Aave: токен и управление платформой

Aave представляет собой популярную кредитную платформу, которая предлагает широкий набор инструментов. Изначально имела название ETHLend и обеспечивала удобный интерфейс для прямого взаимодействия между заемщиками и кредиторами. Однако в рамках очередного масштабного обновления была переведена на протокол Aave, что позволило перейти на децентрализованный режим работы.

Запущенный кредитный пул работает прозрачно и обеспечивает высокую скорость обработки данных. Пользователи получают возможность вкладывать цифровой актив, формируя ликвидность. Другие пользователи могут подобрать подходящее предложение и воспользоваться кредитом, оставив указанный залог. Используются единые для всех условия, они могут корректироваться системой с учетом текущей нагрузки на пул. Для управления используются смарт-контракты.

Пользователи не имеют возможности вручную менять ставки по займам, это производится автоматически при помощи специального алгоритма. В первую очередь это зависит от соотношения спроса и предложения.

Предусмотрен нативный токен Aave, который позволяет владельцам голосовать за важные изменения в системе. Также цифровая валюта обеспечивает внешний контроль над основным протоколом. Используемая схема подразумевает, что результаты голосования обязательно учитываются с последующим внесением принятых изменений.

Монета Aave быстро набрала популярность и сегодня успешно торгуется на многих крупных биржах. Ее можно использовать в качестве инструмента инвестирования, ожидая роста стоимости, а также извлекать прибыль за счет колебаний курса.

График курса

Основные характеристики

Основные возможности

Флеш-кредиты (Flash Loans) представляют собой нестандартную схему предоставления займа. В большинстве случаев кредитование на DeFi требует дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, на площадке MakerDAO кредит не может превышать 75% доступного обеспечения, что позволяет эффективно защищать сервис от волатильность актива.

Флеш-кредиты, в свою очередь, позволяют оформлять очередной кредит без наличия обеспечения. В этом случае для управления используется смарт-контракт, а полученная сумма должна быть возвращена в рамках единой транзакции. Данную возможность часто используют трейдеры для получения прибыли на арбитраже, поскольку есть возможность без ограничения занимать средства, до момента погашения дополнительные сборы не предусмотрены.
Стоит учитывать, что работа в таком режиме требует определенных навыков, для новичков она не рекомендуется. Необходимо хорошо разбираться в работе платформы, смарт-контрактах, а также иметь определенные навыки в программировании.

Процентные ставки

Используется собственный механизм калибровки процентных ставок. В первую очередь, он обеспечивает снижение рисков и оптимизацию работы в масштабе всей системы. В качестве основы используется параметр наличия криптовалюты в общем пуле. Возможны следующие ситуации:
Средств в данный момент недостаточно. Автоматически устанавливаются повышенные коэффициенты для поставщиков ликвидности. Это позволяет поднять интерес у поставщиков и стимулировать новые вложения.

Средств хватает. Ставки понижаются, что стимулирует пользователей на взятие новые кредитов.
Разработчики предусмотрели возможность переключения между переменными и фиксированными ставками. Это позволяет при необходимости выбирать оптимальный режим работы. Такой подход позволяет сделать работу более стабильной, текущие ставки менее подвержены изменения со стороны рынка.

Получение прибыли на депозитах

Для подключения к пулу можно использовать любой децентрализованный кошелек. Далее необходимо войти в личный кабинет и пополнить баланс на нужную сумму. Поддерживаются все токены на базе блокчейна Ethereum. На странице со списком внесенных активов необходимо нажать на кнопку «Депозит» напротив нужной позиции. После этого система попросит указать параметры и подтвердить операцию. Внесенная сумма автоматически конвертируется в эквивалент aTokens, после этого начинают начисляться проценты.

Для начислений используются следующие параметры:

• Процентная ставка по оформленным кредитам. Учитывается средняя ставка по займам, которая умножается на отдельный коэффициент использования актива. Текущая ставка обновляется постоянно, текущий уровень отображается в личном кабинете и в отдельном блоке на главной странице.
• 70% от комиссии одобренных флеш-кредитов. Вся необходимая статистика также доступна на отдельной панели.
• Есть возможность просмотреть историю изменений ставок по отдельной монете. Для этого необходимо нажать на название актива – откроется отдельная страница с полным отчетом.
• Ограничения на максимальную и минимальную сумму взноса не предусмотрены. Однако стоит учитывать, что для небольших депозитов транзакционные сборы могут превысить полученную прибыль. Также стоит учитывать, что в рамках одной монеты можно оформить только депозит с одним типом ставок. Закрыть позицию можно в любой момент, штрафы или дополнительные сборы при этом не предусмотрены.

Оформление кредита

Используемая схема кредитования позволяет получить оборотные средства без предварительной продажи своих активов. Для оформления нового займа необходимо только внести любой актив на баланс, он будет использоваться в качестве залога. Далее необходимо в основном меню выбрать раздел Borrowing и нажать на кнопку напротив актива, который планируется получить. Отдельное поле позволяет указать требуемую сумму.

На этом этапе также можно выбрать тип ставки, при этом параметр доступен для изменения в любой момент. Для этого необходимо перейти в панель мониторинга и найти соответствующую кнопку рядом с нужным депозитом.

Стабильная ставка фиксируется на весь период оформления кредита. Плавающая ставка корректируется с учетом текущего баланса спроса и предложения. Срок возврата не указывается, главное поддерживать на нужном уровне параметр, который можно перевести дословно как «фактор здоровья», он также отображается на общей панели.

Токен Aave

В основе монеты лежит стандарт ERC-20, общая эмиссия составляет почти 1,3 миллиарда монет. Из данного объема почти один миллиард токенов было реализовано на этапе ICO. После запуска использовался стандартный функционал нативного токена – можно было снижать комиссию системы и получать доступ к различным привилегиям в рамках платформы.
После ребрендинга и обновления функционала обладатели Aave также получили возможность принимать участие в развитии платформы. Группа разработчиков периодически открывает голосования, держатели токена могут отдавать голоса с конкретное предложение.

Хранение

Можно использовать любой кошелек, поддерживающий стандарт ERC-20. Он достаточно распространен, поэтому сложностей с поиском не возникает. При этом доступны все форматы кошельков – аппаратные, плагины для браузеров, приложения для ПК и мобильных устройств.

Покупка и продажа

Операции с монетами Aave поддерживают многие крупные биржи. В качестве примера будет приведен алгоритм покупки на бирже Bybit:

— войти в личный кабинет или пройти процедуру регистрации при его отсутствии;
— пополнить баланс на нужную сумму;
— перейти в категорию «Спотовый кошелек», через форму поиска найти монету Aave;

— доступно несколько торговых пар, напротив нужной необходимо нажать «Торговать»;
— заполнить предложенную форму для указания параметров нового ордера.

После подтверждения операции средства будут зачислены на баланс биржи. Для длительного хранения рекомендуется сразу вывести их на внешний кошелек. Принято считать, что использование для этих целей кошелька биржи снижает уровень защищенности. Это обусловлено тем, что ключи на таких сервисах хранятся на внешних серверах.

Заключение

Протокол Aave сегодня — один из самых востребованных в DeFi, и его лидерство обусловлено не просто функциональностью, а фундаментальным переосмыслением финансовых взаимодействий.

Благодаря поддержке десятков криптовалют, совместимости со всеми основными кошельками (MetaMask, WalletConnect, Ledger и др.) и гибкой системой процентных ставок — как плавающих, так и фиксированных — Aave предлагает пользователям настоящую финансовую свободу.