Aurigami – новый децентрализованный протокол по предоставлению услуг кредитования в криптовалюте и заработка через поставку ликвидности. Протокол не является новинкой для криптовалютного рынка, но впервые подобное решение было выпущено на платформе Aurora, получившей известность благодаря своему решению для сетей второго уровня блокчейна Ethereum – NEAR Protocol, который позволил сделать транзакции быстрее и дешевле.

Официальный сайт

Управление децентрализованным протоколом осуществляется с помощью нативного токена PLY, путём проведения голосования держателей по основным вопросам. Токенсейл состоялся в апреле 2022 года на площадке Bybit. Всего выпущено 10 миллиардов токенов.

Основная информация

Подробнее о протоколе

Aurigami является некастодиальным решением по кредитованию пользователей в основе которого лежит пул ликвидности. Таким образом, одни пользователи могут взять криптовалютный кредит, оставив избыточное обеспечение криптовалютой, а другие заработать на поставке криптовалюты в пулы кредитования, получая отчисления от процентов по займам.

Aurigami – ликвидность

Право пользователя на проценты появляется в момент внесения любой суммы в протокол. Уровень заработка определяется не только объёмом средств в процентном соотношении к пулу, но и рыночным спросом на заимствования, производится постоянная ребалансировка и корректировка.

Преимуществом платформы в сравнении с другими подобными протоколами является возможность использовать внесённые в обеспечение ликвидности средства для обеспечения кредитования, что снижает долговую нагрузку заёмщиков.

Принцип работы

Поскольку решение относится к DeFi-протоколам, привычная регистрация в системе отсутствует. Пользователь авторизуется через криптовалютный кошелёк – это может быть Metamask, Coinbase или любе подобное решение.

Aurigami — пулы

Пополнение и вывод средств

Пользователь может перечислить на баланс протокола любую сумму, отсутствуют границы минимального и максимального пополнения. Вывод средств также возможен в любой момент, однако если средства размещены, как залог по текущему заимствованию пользователя их снятие приведёт к ликвидации кредитной позиции.

Получение дохода пользователем происходит с момента депонирования активов, величина прибыли зависит от актива и текущих условий на рынке. При том, баланс аккаунта приводится к единому токену – auToken, чеканка которого осуществляется на основе внесённых активов. Чем больше накопленные пользователем проценты, тем лучше обменный курс по к базовому активу.

Aurigami – депозит

Получение и погашение займов

Для получения кредита пользователю необходимо внести залоговый актив. Если на балансе имеются депонированные токены, они автоматически становятся залогом.

Для получения кредита достаточно перейти в соответствующий раздел, указать криптовалюту заимствования и срок кредитования. Возможный объём займа рассчитывается исходя из предоставляемой для залога суммы, с порядком расчёта можно ознакомится в личном кабинете. При том, пользователю необходимо следить за залоговым обеспечением.

Возврат заимствованных средств осуществляется в соответствии с условиями на момент займа, однако закрыть кредит пользователь может в любой момент, не дожидаясь конечного срока.

Aurigami – аккаунт

Ликвидация позиции

Кредитование на платформе строится на основе понятия лимита заимствования. Это та сумма, которую пользователь может взять в кредит исходя из предоставленного им залога. Этот лимит на 100% — максимальная сумма заимствования. Однако, как только стоимость займа превысит данный лимит, позицию принудительно закроют. Подобное может произойти, например, в случае неуплаты своевременно процентов по займу.

Если лимит превышает допустимые значения к ситуации подключаются пользователи с особым статусом «ликвидаторов», которым изымается обеспечение кредита со счетов пользователя и продаётся для погашения долга. Процесс платный – сумма, отчисляемая ликвидаторам позиции, именуется штрафом.

По мере повышения величины кредита меняется и шкала безопасности, разработанная протоколом:

• Безопасными считаются кредиты с уровнем использования меньше 75% доступного лимита.
• Требующими внимания пользователя считаются кредиты с уровнем использования 75-90% лимита.
• В случае если использование лимитов достигает 90-95% пользователь получит уведомление о необходимости добавления ликвидности или частичного погашения своего займа.
• При превышении величины в 95% считается, что по такому займу риск ликвидации позиции максимален.

Заключение

Рынок DeFi-протоколов стремительно развивается и является логичным продолжением активного роста сетей на первом и втором уровнях.

Благодаря своей предыдущей разработке по снижению комиссий за транзакции блокчейна Eth, команде Aurora удалось создать выгодный для пользователей протокол криптовалютного заимствования. Достаточно надёжный и позволяющий, как получать займы, так и зарабатывать на предоставлении средств для пулов ликвидности.

Однако, стоит отметить, что приложение максимально стандартно и обладает только базовыми функциями без явных конкурентных преимуществ перед аналогичными решениями.

(0 оценок, среднее: 0,00 из 5)
Для того чтобы оценить запись, вы должны быть зарегистрированным пользователем сайта.

Загрузка...