Рейтинг лучших платёжных систем

Электронная платёжная система представляет собой платформу для онлайн-расчетов – оплаты товаров и услуг, денежных переводов и так далее. В качестве участников могут выступать различные государственные структуры, физические и юридические лица. Ключевая особенность заключается в том, что все операции проводятся безналичным способом. Популярность таких сервисов стабильно растет, поскольку их владельцы активно работают над расширением функционала.

Далее будет представлен актуальный рейтинг самых популярных платежных кошельков. Учитывалось большое количество параметров, включая уровень безопасности, доступ для пользователей из России и доступные инструменты для работы. Также проверялась возможность заказать пластиковую карту, размер комиссии, наличие обязательной верификации личности.

Электронная платёжная система для международных транзакций

Payeer

Поддерживают работоспособность системы специалисты компании PAYCORP LIMITED (место регистрации – Вануату). Реализованы все необходимые инструменты для финансовых операций, включая денежные переводы и обмен валют. При регистрации новой учетной записи пользователю присваивается уникальный Master Key, который необходим для подтверждения некоторых операций и обеспечения дополнительного уровня защиты.
Верификация не является обязательной, она только позволяет расширить лимиты и добавить ряд новых функций. Алгоритм стандартный – пользователю необходимо загрузить указанный документ и подтвердить личность при помощи фото. Поддерживается три вида фиатных средств – рубль, евро и доллар, а также все основные криптовалюты (есть встроенная криптовалютная биржа).
Доступно большое количество способов пополнения и вывода средств. Для этого можно использовать банковские карты, другие платежные системы, криповалютные кошельки или со счета мобильного телефона. Комиссия при выводе на внешние сервисы в диапазоне 0-5%, для внутренних переводов предусмотрена фиксированная ставка 0,95%.
Ранее в рамках сервиса можно было дополнительно оформить пластиковую карту, но на момент публикации данная опция была приостановлена. Планируется ли возобновить их выпуск, компания пока не официально не сообщала.

Зарегистрироваться

AdvCash (Volet)

Электронная платёжная система успешно функционирует с 2014 года, место регистрации компании – Сейшельские острова. Популярность во многом обусловлена большим количеством функций, компания активно расширяет сотрудничество с другими компаниями в данной сфере. Можно заказать пластиковую карту, которая заметно облегчает работу с сервисом, банковские платежи обрабатываются достаточно оперативно. После оформления пластика появляется возможность совершать оплату в обычных магазинах.
Верификация также не является обязательной, базовый функционал доступен в анонимном режиме. Алгоритм верификации стандартен, необходимо загрузить документы и подтвердить свою личность.
Стоит учитывать, что пластиковые карты доступны только для пользователей из США и стран Европы, хотя компания обещает в дальнейшем расширить перечень доступных регионов. Для ввода и вывода можно использовать банковские карты Visa и Mastercard, поддерживаются все распространенные валюты.
Комиссия при пополнении карты составляет 3,5%, при выводе на внешнюю карту – 2,5% плюс фиксированная сумма (размер зависит от выбранной валюты). Поддерживается работа с криптовалютами (все популярные токены, список обновляется). Доступен собственный кошелек, который можно использовать для длительного хранения цифровых валют и переводов.

Зарегистрироваться

Capitalist

Еще одна популярная платформа с обширным функционалом. Поддерживается большое количество фиатных и цифровых валют, все основные способы для пополнения. Разработчики активно расширяют список инструментов, отслеживая потребность пользователей. В частности, добавлена возможность быстрой оплаты услуг и товаров.
Для доступа к функционалу требуется обязательная верификация, плата за обслуживание счета отсутствует. Комиссия за ввод и вывод средств в диапазоне – 0-4%, при использовании криптовалюты комиссия не предусмотрена. Есть возможность быстро оплатить различные товары и услуги в сети.

Зарегистрироваться

Perfect Money

Функционал обеспечивают специалисты компании Perfect Money Finance Corp (Панама). Через официальный сайт можно организовать сбор и отправку платежей, что часто используют площадки для фриланса и представители малого бизнеса. Предусмотрены все необходимые функции, можно отслеживать статистику и формировать отчеты по готовым шаблонам. Есть инструменты для интеграции со сторонними продуктами, что позволяет дополнительно расширить функционал.
Встроенные инструменты позволяют организовать регулярные платежи и выдачу кредитов на указанных условиях. Предусмотрена выгодная партнерская программа, которая позволяет получать дополнительный доход путем привлечения новых пользователей. Условия и актуальную статистику по начислениям можно найти на отдельной вкладке сайта.
Верификация не является обязательной. Однако в этом случае снижается комиссия, появляется возможность выводить средства на банковский счет и добавляется ряд других возможностей. Также упрощается процесс восстановления пароля в случае утери. По отзывам пользователей процесс подтверждения личности не вызывает сложностей, сама проверка проходит относительно быстро.
Есть возможность оформить карту Virtual Visa (виртуальная) и использовать ее для покупок в онлайн-магазинах. Доступны счета 4 типов, обмен между счетами осуществляется через интерфейс личного кабинета по актуальному курсу. Для вывода средств можно использовать виртуальную карту, банковский перевод, сервисы обмена или e-Voucher.

Зарегистрироваться

Skrill

Одна из старейших платформ в данной сфере, была запущена еще в 2002 году, место регистрации – Лондон. В настоящее время является частью компании Paysafe Group. Компании также принадлежи другой платежный сервис Neteller, поэтому есть много сходств между ними. Фактически платформы развиваются параллельно, многие модули появляются практически одновременно.
Электронная платёжная система позволяет привязывать к учетной записи банковские счета или карты, что позволяет быстро совершать оплату при помощи логина и пароля. Также можно переводить средства другим пользователям, оплачивать товары и различные сервисы.
Основной функционал доступен без верификации, однако лимиты и некоторый опции ограничены. Есть дополнительные ограничения для жителей Беларуси и России. Актуальную информацию можно найти в справочном разделе официального сайта. Поддерживается создание виртуальных карт, что позволяет использовать полученные реквизиты для оплаты товаров в сети. При необходимости можно оформить отдельную карту для безопасной оплаты на разных сайтах, не предоставляя платежные сайты основного счета.
Для пополнения внутреннего счета можно использовать популярные платежные системы, банковские карты, криптовалютные кошельки. Отличительная особенность сервиса – поддерживаются все основные виртуальные и мировые валюты. Стоит учитывать, что если аккаунт не активен более 12 месяцев, активируется дополнительный сбор – 5 долларов в месяц. Платежи будут проходить автоматически, пока баланс не обнулится.

Зарегистрироваться

Neteller

Запуск платежной системы состоялся в 1999 году, на текущий момент зарегистрирована в Великобритании. Обеспечивает быстрый перевод средств, при этом платеж можно отправить незарегистрированному пользователю – уведомление будет прислано на указанную почту. Также присылается подробная инструкция, как получить платеж.
Верификация не является обязательной, но позволяет увеличить лимит и перечень доступных депозитов. Функционал сильно ограничен для жителей Беларуси и России.
Не возникает сложностей с выбором схемы пополнения или вывода средств перечень достаточно объемный. Можно использовать сторонние платежные системы, криптовалютные кошельки, банковские карты. Если в аккаунте нет активности более 12 месяцев, активируется дополнительный сбор 5 долларов в месяц, пока баланс является положительным.

Зарегистрироваться

WebMoney

Электронная платёжная система принадлежит компании WMTransfer Ltd (Литва) и позволяет осуществлять мгновенные переводы. Для верификации можно получить аттестат нужного уровня, что позволяет выбрать удобный режим работы. Более высокий уровень повышает доверие со стороны пользователей и добавляет дополнительный функционал. Стоит учитывать, что некоторые опции доступны только после повышения уровня.
Резиденты стран ЕС получают возможность оформить карту PaySpark UnionPay International, привязав ее к своему аккаунту (нужен аттестат не ниже формального). Стоимость оформления – 10 долларов.
Пополнять кошелек можно через банковский счет, терминалы оплаты или путем перевода из других платежных систем. Также доступно много вариантов для вывода средств. Полный список с описанием условием доступен в справочном разделе портала.

Зарегистрироваться

Юмани

Платформа была запущена в 2002 году под брендом Яндекс.Деньги, в 2020 году был проведен масштабный ребрендинг. Также сменился владелец – теперь поддержку осуществляет «Сбер». Пользуется популярностью у российских пользователей, можно использовать для оплаты на многих популярных сервисах.
Доступна бонусная программа, за финансовые операции начисляются баллы, которые можно потратить на оплату других товаров. Также пользователь может получать кэшбек при использовании карты.
Система верификации подразумевает три уровня кошелька – идентифицированный, именной и анонимный. Основное различие заключается в размерах доступных лимитов на ввод и вывод средств. Полное описание условий можно найти в справочном разделе. Для прохождения идентификации доступно несколько способов, включая получение данных от мобильных операторов.
Доступно оформление пластиковой карты, которая позволяет использовать счет для оплаты в офлайне. Много дополнительных опций – можно выбрать дизайн карты, оформить платежный стикер, мгновенно оформить виртуальную карту. Также есть специальные детские карты с нужным набором ограничений и инструментов для родительского контроля. Основной упор сделан на работу с российским рублем, однако есть возможность зарегистрировать валютный счет.
Пополнить можно через систему СПБ, переводом с банковской карты, Сбербанк Онлайн и даже перевести средства со счета телефона. Для снятия средств дополнительно можно использовать перевод юридическому лицу или ИП.
Работа с криптовалютой на текущий момент не предусмотрена. Планируется ли добавление данной возможности, компания не сообщала. После регистрации физической карты появляется возможность снимать наличные в банкомате любого банка. Комиссия составляет 3%, но не менее 100 рублей. После прохождения полной идентификации можно снимать до 10000 рублей в месяц без комиссии.

Зарегистрироваться

Paypal

Компания основана в 1998 году, в настоящее время насчитывает свыше 200 миллионов пользователей в разных странах. Основной офис находится в США, однако есть официальные отделения в других странах. Можно регистрировать личные и корпоративные счета.
Основной функционал заблокирован для России и Беларуси. Для расширения лимитов необходимо пройти полноценную процедуру верификации личности, включая подтверждение банковской карты. Полное описание ограничений для анонимных пользователей можно найти в личном кабинете. Для переводов внутри системы комиссия не предусмотрена, если вывод осуществляется на карту, сбор составляет 2,9% плюс фиксированная сумма (зависит от валюты). Поддержка криптовалюты пока реализована только для пользователей из США. Это обусловлено тем, что компания функционирует с учетом местного законодательства.

Зарегистрироваться

Payoneer

Электронная платёжная система начала работу в 2005 году, место регистрации Нью-Йорк. Основной упор сделан на работу с предпринимателями и специалистами в разных областях. Это позволяет расширить сферу деятельности и выйти на новые рынки.
Для некоторых операций сервис запрашивает дополнительные документы или требует прохождения верификации. В большинстве случаев документы можно отправить на указанную электронную почту.
Есть возможность заказать пластиковую карту, на балансе должно быть не менее 100 долларов. Готовое обслуживание – 29,95 долларов, выпуск является бесплатным. Использовать пластик во многих странах мира.
Кроме стандартных схем пополнения можно получать переводы от предварительно подключенных сервисов (например, Shutterstock). Переводы внутри системы осуществляются без комиссии. Криптовалюты на данный момент не поддерживаются.

Зарегистрироваться

Электронная платёжная система: особенности выбора

Специалисты рекомендуют в первую очередь учитывать следующие факторы:

— доступность сервиса в регионе. В связи с последними событиями некоторые компании ограничивают функционал для определенных регионов. Информацию можно найти на стартовой странице или в справочном разделе. Основная проблема в том, что такие ограничения часто сложно спрогнозировать;
— место регистрации и орган, который контролирует работу компании. Очевидно, что необходимо проявлять осторожность, которые функционируют через оффшоры. Нередко данные регионы используются для снижения прозрачности работы. В этой ситуации при возникновении разногласий с сервисом будет сложно решить ситуацию в правовом поле.
Наоборот, если компания изначально работает под жестким контролем регулятора, проект вызывает больше доверия. При этом появляется больше возможностей по интеграции платежной системы в существующую финансовую структуру страны;
— доступные способы ввода и вывода средств. Рекомендуется сразу обозначить удобные схемы работы, после чего убедиться в их наличии на выбранном сервисе;
— размеры комиссии по основным операциям. Также стоит ориентироваться на ключевые направления использования сервиса. Это позволяет выбрать платформу с более выгодными условиями;
— наличие отзывов от других пользователей. Для поиска можно использовать специализированные форумы и социальные сети. Такой подход позволяет сразу выявить основные проблемы и преимущества сервиса. Не всегда это удается сделать через справочный раздел или читая официальные обзоры;
— требуется ли прохождение обязательной верификации. Какие ограничения предусмотрены для анонимных пользователей. Необходимо сразу определиться, будет ли проблемой пройти такую проверку. Практика показывает, что обмануть представителей сервиса сложно, все файлы проверяются вручную.

Электронная платёжная система: ключевые правила работы

На начальном этапе рекомендуется ознакомиться с правилами работы выбранного сервиса. Это позволит избежать ошибок, траты времени и средств. Нередко возникают ситуации, когда уже в процессе использования представленных инструментов выясняется, что в текущей локации их функционал ограничен.
Далее необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, подтвердив электронную почту. Процесс создания учетной записи стандартен – необходимо указать и подтвердить электронную почту, после чего минимально заполнить новый профиль. При возникновении сложностей всегда можно обратиться в службу поддержки.
Сразу необходимо настроить доступные механизмы защиты аккаунта. Рекомендуется создать отдельную почту и не использовать ее для других сервисов. Все современные почтовые службы позволяют добавить дополнительный канал связи для восстановления доступа (другая почта или телефон). Это позволяет при возникновении проблем с доступом восстановить пароль.
Важно использовать достаточно сложный пароль – не менее 8 символов, должны присутствовать цифры, буквы в разном регистре и служебные символы. Это не позволит злоумышленника подобрать комбинацию при помощи специализированного ПО.
Защита должна быть комплексной, включая использование надежных антивирусных программ. Такие пакеты стоят относительно недорого, но позволяют защитить от всех основных типов атак. Также не стоит переходить по подозрительным ссылкам и обращать внимание на написание адреса в строке браузера. Нередко злоумышленники создают точные копии ресурсов, используя при этом похожие адреса. Если перевод осуществляется по невнимательности, вернуть актив практически невозможно.
В параметрах сервиса нужно активировать функцию получения уведомлений об активности в аккаунте. Это позволит оперативно реагировать на нештатные ситуации, например, если кто-то пытается сделать перевод на внешний счет.
Если для текущего перевода можно установить код протекции, рекомендуется использовать данную возможность. Также платформа может предлагать и дополнительные инструменты для защиты. Это может быть вход по сертификату, интеграция с Google Authenticator, подтверждение входа через SMS-код и так далее.

Преимущества и недостатки

Опытные пользователи выделяют следующие преимущества:

— удобная оплата товаров, услуг, кредитов и различных сервисов;
— возможность открыть счета в разных валютах и осуществлять быструю конвертацию;
— широкие возможности по быстрой интеграции в коммерческие структуры. К примеру, интернет-магазин может организовать прием платежей от клиентов;
— переводы и платежи осуществляются мгновенно.

Минусы

— некоторые платформы недоступны на территории РФ, есть вероятность, что такое ограничение введут и другие компании;
— не все сервисы поддерживают работу с криптовалютой;
— для некоторых операций достаточно высокая комиссия;
— наличие лимитов для пользователей без верификации.

Заключение

Современная электронная платёжная система может иметь разный набор доступных опций и разные условия работы. Это позволяет пользователям при необходимости выбрать платформу под текущие потребности. Однако предварительно необходимо уделить время для анализа всех основных параметров, изучить отзывы других пользователей и заранее обозначить требуемый набор инструментов.