Криптовалютные биржи с лицензией – кто, кого и как регулирует

Регулирование криптовалютного рынка – это естественный эволюционный шаг на пути к признанию цифровых валют, торговых площадок и блокчейн-проектов. При этом большое значение уделяют именно криптовалютным биржам и их регулированию. Ведь через торговые площадки проходит значительная часть криптовалютных операций.

Борьба с отмыванием денег, финансирование незаконной деятельности, поддержание теневой экономики – серьезные проблемы, которые решаются за счет регулирования бирж. Лицензированные торговые площадки проверяют транзакции, собирают информацию о клиентах, предоставляют отчетность финансовым регуляторам. В сегодняшнем материале поговорим о том, кто, кого и как регулирует.

Требования к крипто-биржам с лицензией

Каждая страна выдвигает свои требования к криптовалютным торговым площадкам. Однако все их требования сводятся к нескольким важным критериям:

• обязательная идентификация и верификация пользователей;
• размер уставного капитала;
• учет всех операций (ввод, вывод, конвертация, инвестиции и т.д.) и хранение собираемой информации на протяжении определенного количества времени;
• внедрение технологий для AML проверки каждой транзакции;
• некоторые страны требуют, чтобы в штате работал сотрудник или отдел, занимающийся борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма;
• также биржи должны фиксировать и передавать информацию о подозрительных сделках и крупных транзакциях (обычно, это сумма больше $10 тыс.);
• раскрытие информации обо всех дочерних компаниях и региональных подразделениях.

Лицензия для крипто-биржи – это полноценный пропуск в «высшую лигу». Лицензированным площадкам доверяют миллионы. Конечно, остались еще оффшорные крипто-биржи, но их все меньше и меньше, так как трейдерам и инвесторам важна надежность и безопасность. Это могут предоставить лишь регулируемые криптовалютные биржи с лицензией.

Финансовые регуляторы по странам

Как уже говорилось, каждая страна выдвигает свой список требований к торговой криптовалютной площадке. И США в этом вопросе считается одной из самых жестких стран. Мало того, что финансовый регулятор в лице агентства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN иногда выставляет невыполнимые требования, так еще и каждый штат работает в своей уникальной юрисдикции. Часто бывает, что деятельность площадки разрешена только в некоторых штатах. Для США – это норма.

В Великобритании более лояльный регулятор в лице управления по финансовому регулированию и надзору FCA. Требования к биржам стандартные (верификация, уведомления о крупных транзакциях, AML проверка переводов и т.д.) Чтобы получить лицензию, компания также должна следовать рекомендациям FATF и JMLSG (обе организации занимаются противодействием отмыванию денег).

Литва – одна из популярных юрисдикций для блокченй-стартапов. Регулированием и выдачей лицензий занимаются сразу две организации. Это FSIC – регулятор, осуществляющий непосредственный надзор над деятельностью FinTech компаний, и SECR – государственная компания с похожими полномочиями. В Эстонии ситуация примерно такая же, но регулятором выступает государственная организация EIU.

В Украине ситуация еще проще. Чтобы начать финансовую деятельность с участием криптовалют, достаточно получить специальное разрешение. В теории, ЦБ и подведомственные организации должны заниматься регулированием крипто-рынка, но все находится в зачаточной стадии развития.

Белоруссия сегодня – одна из самых привлекательных стран для запуска различных блокчейн-проектов, включая крипто-биржи. Все компании, желающие получить официальную лицензию, должны соответствовать Декрету от 21.12.2017 «О развитии цифровой экономики» и получить разрешение на регистрацию в особой экономической зоне «Парке высоких технологий».

Регулирование в РФ осуществляется на основе закона «О цифровых финансовых активах». Криптовалютные биржи в этом документе называют операторами обмена. Однако четкой формулировки цифровых валют, а также правил их оборота до сих пор нет. В 2022 году планируют разработать и внести на рассмотрение несколько законодательных актов по регулированию оборота и добычи криптовалют в России. Предполагается, что в этих законах более подробно опишут условия и требования к биржам.

ТОП-7 лицензированных криптовалютных бирж

В конце приведем список популярных лицензированных криптовалютных бирж:

1. Currency.com – площадка зарегистрирована в Беларуси (ПВТ), и кроме этого имеет лицензию американского регулятора FinCEN и канадского FINTRAC.
   
2. EXMO – это 4 компании, каждая из которых зарегистрирована в отдельной юрисдикции – Литва, США, Великобритания, Виргинские острова.
   
3. Garantex регулируется эстонским EIU.
   
4. Крипто-биржа Kraken работает сразу в нескольких юрисдикциях – США, Канада, Великобритания, Япония, Австралия, Сингапур, Виргинские острова.
   
5. Coinbase – американская крипто-биржа, которая регулируется FinCEN и FCA (для европейских пользователей).
   
6. Binance сейчас регулируется финансовым регулятором США, но это подразделение Binance US. Центральная компания постоянно меняет юридический адрес преимущественно между разными оффшорными зонами. Сейчас площадка зарегистрирована на Каймановых островах.
   
7. Cex.io регулируется Великобританией, Ирландией и Виргинскими островами.
   

Помните, что работать на лицензированных площадках значительно безопасней. Вы защищены законом и в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на компенсацию.