Преимущества и недостатки электронных денег
Классическая финансовая система, к которой мы все привыкли, вступила в фазу активного развития и трансформации. В принципе, эволюция не прекращается с момента появления первых банковских долговых обязательств в конце XIX века, но скорость изменений в последнее время настолько выросла, что многие просто не в состоянии следить за появлением новых финансовых инструментов.
Речь об электронных и цифровых деньгах. О цифровых валютах (Биткоин, альткоины и прочие криптовалюты) в этой статье говорить не будем, так как эта тема нуждается в отдельном освещении. Поговорим о том, что такое электронные деньги, и рассмотрим их преимущества и недостатки по сравнению с традиционной финансовой системой.
Содержание статьи:
Коротко о том, что такое электронные деньги
Если коротко, – не вдаваясь в подробности процессинговых транзакций и систем электронного оборота финансов, – электронные деньги – валюта, с которой можно работать исключительно в интернете. Эмиссией (или управлением, оборотом, распределением) электронных денег занимаются электронные платежные системы (ЭПС).
В большинстве случаев электронные титульные знаки привязаны к фиатным деньгам, которые хранятся на обычных банковских счетах. Но есть и те ЭПС, которые самостоятельно выпускают электронные деньги, например, WebMoney. Однако в обоих случаях электронные валюты частично или полностью привязаны к традиционной финансовой системе. По крайней мере, пока что.
Для чего нужны электронные деньги? С их помощью можно рассчитываться за товары и услуги в интернете и не только, не прибегая к банковским картам или бумажным деньгам. Используя электронные платежные сервисы проще и быстрее делать переводы, причем мгновенно и по всему миру. И главное – электронные деньги сильно повлияли на развитие рынка труда в интернете и сферы e-commerce. Копирайтеры, веб-мастера, SMM-щики, разработчики, интернет-маркетологи, web-дизайнеры, программисты, онлайн-консультанты, коучеры, удаленные работники и многие другие не могут обойтись без электронных денег и платежных систем вроде ЮMoney, WebMoney, QIWI, PayPal, Payoneer, Payeer, AdvCash, Perfect Money и т.д.
Преимущества и недостатки электронных денег
Несмотря на то, что электронные деньги появились еще в конце 90-х, их нельзя назвать универсальным платежным инструментом. Они имеют свои преимущества и недостатки. Рассмотрим плюсы и минусы более подробно, и сравнивать будем в основном с фиатными деньгами.
Преимущества
К явным преимуществам можно отнести:
- Работа с виртуальной валютой не предполагает деление сумм транзакций на номиналы. Проще говоря, в системе оборота электронных финансов не предусмотрена такая вещь, как «сдача».
- Эмиссия электронных титульных знаков крайне дешевая по сравнению с печатью фиатных денег.
- Все финансовые транзакции и расчеты производятся автоматически виртуальными системами, работающими на основе математических алгоритмов.
- Безопасность электронных денег и операций с их участием на порядок выше, чем фиатных.
- Виртуальная валюта, как бы это банально не звучало, лишена физического веса. Деньги хранятся на удаленных, хорошо защищенных серверах электронных платежных систем.
- Расширенные возможности аудита финансовой истории. Информация обо всех транзакциях фиксируются и сохраняются в базах данных. Это открывает больше возможностей для контроля и анализа финансовых операций.
- Электронные деньги не нуждаются в физических хранилищах, как в случае с фиатными валютами, которые нужно где-то хранить и как-то перевозить.
- Виртуальные деньги не могут испортиться в отличие от бумажных.
- Защита от подделок. Электронные деньги практически невозможно подделать. То есть, подделать можно, но встроить подделки в денежную массу не получится.
- Частичная анонимность получателя перевода.
- Работать с электронными валютами намного проще, быстрее и надежнее, чем с фиатными деньгами.
Недостатки
Несмотря на множество положительных сторон электронных денег, у них есть и недостатки. Например:
- Пока еще нет четкой законодательной базы. Но этот вопрос постепенно решается. Например, в РФ введено несколько законов для регулирования электронного денежного оборота.
- Чтобы пользоваться виртуальной валютой, нужен интернет.
- Также пользователь должен иметь определенные знания. Быть уверенным пользователем компьютера и интернета.
- К сожалению, случаи блокирования электронных кошельков клиентов в некоторых ЭПС – весьма распространенная практика. И чтобы получить доступ к личным средствам, приходится долго общаться со службой поддержки ЭПС, иногда предоставлять документы, подтверждающие факт проведения той или иной финансовой транзакции. К счастью, в последнее время случаев блокировок стало в разы меньше.
- Практически все электронные платежные системы привязываются к пользователю посредством мобильного телефона. Если потерять телефон, например, восстановить доступ к аккаунту будет сложно.
- Для полноценной работы с электронными деньгами (снятие лимитов) в большинстве случаев требуется верификация пользователя – предоставление электронных копий личных документов.
- Электронные платежные системы берут комиссии за все финансовые транзакции. Одни больше, другие меньше. Но размер комиссии практически всегда выше, чем в случае проведение операций с банковской картой.
Что в итоге?
Электронные платежные системы можно и нужно рассматривать в качестве дополнения к традиционной финансовой системе, поскольку виртуальные деньги практически всегда имеют эквивалент в фиатах на реальных банковских счетах. Электронные деньги – это просто более удобный инструмент для тех, кто предпочитает оплачивать покупки и услуги в интернете или работать удаленно.
В перспективе сфера электронных взаиморасчетов будет продолжать эволюционировать, как и платежные сервисы. Уже сегодня в верхах активно обсуждают цифровой рубль, как альтернативу фиатной системе. А в Китае уже запустили цифровой юань, пусть и в экспериментальном режиме в рамках одной презентации. В любом случае, электронные деньги никуда не уйдут. Скорее, бумажные деньги выведут из оборота, причем довольно скоро.
Отправить комментарий